「投資詐欺を見抜くコツ」事前に確認すべき重要ポイントと効果的な対処法

投資詐欺の代表例として、資産運用、マッチングアプリがあげられます。

手っ取り早い判断方法は相手の身分証明証を確認し、コピーかメモを取ることです。

相手が拒否をした場合は、偽名を使っているので、詐欺師の確率大。

SNSや検索で相手を調べる

持っている情報との整合性を確かめると同時に、もしかすると掲示板に詐欺情報が出ている可能性があります。

あとは、状況判断や特徴をおさえておけば、高い確率で見破れるようになれるはず。

詐欺師や投資詐欺には特徴がありますので、当記事をブックマークかすぐに確認できる状態にしていただくことをおすすめ。

ここからは、特徴をお伝えさせていただきます。

【特徴1】不安を煽る

例えば昨今だと、ウクライナ情勢の有事や少子高齢、円安などを理由に金融商品をすすめるなど不安を煽る。
※2022年7月現在

上記だけでなく、2019年にあった老後の2000万円問題を持ち出し、不安を煽るなど巧妙にあなたの資産を奪いにくるケースもあります。

【特徴2】元本保証を謳う

1つ覚えておいてほしいことは、投資商品で元本を100％保証することは、出資法で禁止されています。

引用：兵庫県弁護士会|出資法解説

銀行、信用金庫などは例外。

貸付した人や企業が違反した場合は、出資法違反で、5年以下の懲役もしくは1,000万円以下の罰金、またはその両方を科されます。

元本を保証するといった投資案件には注意が必要。

出会ってしまった場合は、一度距離を置きましょう。

【特徴3】期間限定や紹介制を強調する

親しいからと、あなたにだけに紹介や期間限定と言ってくるケースがあります。

安易に話にのって投資しないよう注意が必要。

限定や特別感は、投資詐欺でよく使われるケースがあります。

期間限定等は、景品表示法に抵触する可能性がありますので、怪しいと感じたらすぐに調べることをおすすめいたします。

相談先 → 金融庁相談室

【特徴4】公的機関を名乗る

よくあるケースが役所の職員や警察を名乗るパターンです。

投資とは離れますが、オレオレ詐欺などで使用されるケースが多いです。

警視庁の調べでは、期間：2023/1〜2023/12の特殊詐欺発生状況は認知件数合計19,033件、被害総額441億2,370万0,000円。警視庁調べ

数名が役を決めて、あなたの資産を奪いにくるパターンも。

公的機関を名乗る者が訪れてきた場合は、必ず管轄・所属期間へ確認すること推奨。

【特徴5】投資先が海外である

あなたの資産を海外に持ち逃げされた場合は、取り消すのが難しいです。

海外の投資と聞くと米インデックスファンド、NFTなどがあげられますが、必ず知識を頭のなかにインストールしておく必要があります。

投資先の拠点が海外の場合も同様に、実態を調べることが必須。

調査は、実績、経験豊富な探偵に依頼することをおすすめいたします。

法に則って返金させる方法をご説明いたします。

不法行為に基づく損害賠償請求権として取り戻せる方法があります。

以下のように民法が定められている。

第五章　不法行為

（不法行為による損害賠償）

第七百九条　故意又は過失によって他人の権利又は法律上保護される利益を侵害した者は、これによって生じた損害を賠償する責任を負う。

参照元：民法不法行為

他に、詐欺罪、出資法違反の違法行為にも該当するケースもあります。

どのようにして騙されたお金を取り戻せるのか？

具体的な方法をお伝えいたします。

【返金方法1】証拠を集める

証拠がないより、あった方が取り戻せる確率は高くなります。

投資関連の話が来た場合には、やり取りの記録や録音をしておいていただければと思います。

法的に強い証拠集めは、探偵事務所に依頼することを推奨。

【返金方法2】警察に被害届を提出

もしあなたが、特殊詐欺にひっかかってしまい、業者の口座にお金を振り込んでしまった場合。

振り込め詐欺救済法などの申請ができます。

振り込め詐欺救済法について|金融庁

上記のメリットもあるので、警察に被害届を提出してください。

被害届を提出する際に、ある場合は証拠も一緒に提出しておきましょう。

【返金方法3】弁護士に依頼

弁護士に依頼する前に行なう３つの確認事項

日弁連確認方法

以上の準備、確認ができたら訴訟を起こします。

上記の準備と届出等をしっかりしておけば無事、お金を取り戻せる流れへ。

繰り返しになりますが、投資の勧誘が来た際は、証拠集めを事前に行なっておいていただければと思います。

お金を取り戻す方法は以上になります。

投資詐欺に遭ってしまった場合、誰にも相談できずに心配だと思いますがご安心ください。

次からは取るべき行動をお伝えいたします。

金融商品の場合、ファンドやポートフォリオを確認する。

金融商品だけでなく、友人や同僚から怪しい話がきたら、あなたの信用できる家族、友人に必ず相談していただければと思います。

一人で悩んでいるときは、思っていもいない判断をしてしまう可能性がありますので、信用できる第三者の声も参考に。

ここから、相談先と注意事項をお伝えいたします。

投資詐欺の相談・通報先一覧

トラブル内容に合った相談先を表にまとめましたので、確認していただければと思います。

いつでも確認できるよう、あなたのスマホにブックマークを推奨。

相談する前に、内容や状況を箇条書きでまとめておくことをお忘れなく。

必ず相談者本人が連絡するようにしてください。

また、証拠になり得るものは全て残しておくことをおすすめいたします。

証券・金融商品あっせん相談センター・日本証券業協会
金融商品 トラブル	0210-64-5005 （平日：9：00～17：00

金融サービス利用者相談
詐欺、 金融商品トラブル	0570-016811 IP電話：03-5251-6811 （平日：10：00～17：00）

ひまわりお悩み110番
会社、 家族、 学校のトラブル	0570-783-110 （平日：8：30～17：15）

法テラス
民事事件	0570-078-374 （平日：9：00～21：00、土曜日：9：00～17：00）

金融庁相談先
金融機関、 金融商品トラブル	0570-016811 （平日・10：00～17：00） IP電話：03-5251-6811 FAX:03-3506-6699 （24時間受付） メール相談 こちらから

国民生活センター
事業者間トラブル、 個人情報、 多重債務	03-3446-1623 10～12時・13～16時 （土日祝日、年末年始を除く） ※話中でつながらない場合は、平日バックアップ相談の電話番号がアナウンスされますのでそちらにお問い合わせください。

警察相談専用電話
詐欺全般	#9110

通販110番
ネット詐欺	03-5651-1122 （平日：10：00～12：00・13：00～16：00） ※年末年始祝日を除く

情報セキュリティ安心相談窓口
セキュリティ、 不正アクセス、 サイバー詐欺トラブル	03-5978-7509 FAX：03-5987-7518 メール：anshin@ipa.go.jp 〒113-6591 東京都文京区本駒込2-28-8 文教グリーンコートセンターオフィス16F IPAセキュリティセンター安心相談窓口 （平日：10：00～12：00・13：30～17：00）

ファミリー調査事務所
証拠集め、調査専門	0120-862-506 メール：無料メール相談窓口 ※クリックで簡単無料相談できます LINE：LINEで無料相談 ※クリックで簡単にLINE相談できます FAX:03-6721-7034

金融業者に関しては、免許・許可・登録を受けているかの確認することが必須になります。

免許、許可がないにも関わらず、違法に営業している業者は実在します。

警視庁の調べでは2020年で106件の報告あり。

参照：警視庁調べ

繰り返しになりますが、登録業者を必ず調査していただければと思います。

調査方法は下記サイトから。

調べ方|金融庁業者一覧

彼を知り己を知れば百戦殆うからず

相談と同時に相手を知ることも重要となりますので、ここから手口等詳しく解説いたします。

投資詐欺といっても種類がいくつか存在します。

また、手口も巧妙で進化している現状。

敵を知り、騙される前に見抜いてしまいましょう。

それでは、各詐欺の種類と手口、対応策をお伝えいたします。

【手口1】マッチングアプリ

マッチングアプリは本人確認があるからといって安心は禁物。

出会い系サイト相談件数|国民生活センター

毎年8,000～10,000件もの相談があることはそれだけトラブルがある証拠です。

金融商品ではなく、商品・サービスの売買契約の場合は、クーリングオフを検討していただければと思います。

クーリングオフができずに困っている場合は、探偵に相談していただければと思います。

調査のプロ探偵|ファミリー調査事務所：
0120-862-506

【手口2】LINE

友人からLINEがきて、iTunseカード、amazonギフト券の購入を依頼し、カードのコードを報告させる詐欺です。

他には、悪質なサイトへ登録させてお金を騙しとる方法。

投資詐欺とは少し遠いですが、このような詐欺もあるということを、あなたの頭の片隅に置いといていただければと思います。

特徴として、日本語がおかしく、焦っているのがあげられます。

もし、怪しいと感じたら、本人に直接確認してください。

【手口3】インスタ（Instagram）

インスタグラム（Instagram）の場合、フィッシング詐欺が目立ちます。

手口は、理由をつけてあなたのログイン情報を不正に取得するやり方。

他に、DMが送られ、信頼関係を築いた後、金銭を要求してくる手口があります。

消費者ホットライン：188
相談先|法テラスサポートデスク：0570-078-374
サイバー犯罪相談窓口：
https://www.npa.go.jp/cyber/soudan.html

【手口4】FX（外国為替証拠金取引）

証拠金を預け入れたが、出金できない、業者と連絡とれないといったトラブルが多いです。

更に深堀りすると次のFX詐欺手口があります。

1. 口座開設業者に入金させる
2. 高額な自動売買ツールを売る
3. 高額なセミナー代金を取られる

上記の手口から音信不通になる可能性が高いです。

また、電話で「FXの○○に当選しました！」などお得感を出して、詐欺グループの魔の手があなたの資産を奪いにくるかも。

不安な場合は、金融庁の登録事業者をご確認ください

登録事業者|金融庁

【手口5】バイナリーオプション

バイナリーオプションをはじめたものの、出金ができない相談が消費者センターに多く問い合わせがあるようです。

手口としては、「バイナリーオプションは稼げるのでやりましょう」と誘う。

指示に従い、海外業者に氏名やクレジットカード情報を打ち込み、始めたがまったく稼げなかった。

ギャンブル性が高いにも関わらず、必ず稼げると誘う手口なので、絶対に信用しないでいただきたい。

参考：バイナリーオプション相談|国民生活センター

【手口6】劇場型

複数人がそれぞれ役を決め、ストーリー立てて詐欺を働きます。

一人が未公開株を購入しませんかと話を持ちかけ、二人目が未公開株を高値で買い取るといった内容で、あなたの資産を奪いにきます。

手口としては、誘い役と未公開株を買うサクラ役、高値で買い取る役で騙す。

このパターンは、国民生活センターへ相談することをおすすめします。

国民生活センター：03-3446-1623

【手口7】仮想通貨（暗号資産）

仮想通貨詐欺師は人を騙す高い能力を持っています。

2017年は仮想通貨元年。

旬な話題、トレンドに便乗して様々な手口で騙してきます。

特にトラブルになるきっかけは次にあげられます。

1. 友人・知人からの誘い
2. SNS・マッチングアプリで知り合った相手

手口としては、仮想通貨で儲かると誘い、専用の個人名義の口座にお金を振込ませる流れです。

出金するのに手数料がかかると言いだし、支払うも、出金できないといった詐欺手口。

困った場合は、消費者ホットラインに電話相談か暗号資産交換業の登録業者かを確認してください。

消費者ホットライン：118
暗号資産交換業者：
https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/kasoutuka.pdf

参考：
https://www.kokusen.go.jp/pdf_dl/wko/wko-202205.pdf

【手口8】元本保証

元本や利回りが保証されている金融商品、案件はほぼ詐欺だと思っておいていただきたい。

銀行などの特定の金融機関なら合法ですが、それ以外の機関は出資法違反になりますので詐欺案件の確率が高いです。

もしあなたが、元本保証された投資案件の誘いを受けたら断ることをおすすめいたします。

繰り返しになりますが、特定の金融機関以外、元本保証は出資法違反になります。

【手口9】未公開株

未公開株詐欺の可能性が高い誘い文句

• 「上場予定の未公開株が...」
• 「必ず儲かる未公開株が...」
• 「あなたにだけ特別、誰にも言わないで...」

上場する気もないのに甘い誘いでお金を集める手口。

詐欺師はあなたの資産、お金を搾取します。

有名な判例だと、イーマーケティング未公開株詐欺事件が有名です。

参照元：投資詐欺商法|消費者法ニュース

【手口10】ポンジスキーム（英: Ponzi scheme）

出資金詐欺でよくみられます。

預かった資金を別の出資者へ配当するといった詐欺。

裏では実際に運用をしていないので、明らかな詐欺です。

ポンジスキームの代表例では被害額が約800億にもなった、Bitclub事件が記憶に新しい。

【手口11】高利回りファンド

高利回りや元本保証などと嘘をつき、詐欺を働く業者がいます。

年利が20～30％あると甘い誘いをして、そのまま投資金を持ち逃げするパターン。

繰り返しになりますが、高利回りや元本保証など誘いがあった際は必ず調査を行なってください。

年利10～30％の投資案件は、まず疑って間違いないです。

LINEやメールのやり取り、電話内容の録音をおすすめ。

※令和３年10月1日～12月31日
預金・融資等	3,742件
保険商品等	1,725件
投資商品等	2,640件
賃金等	490件
資金移動・前払式支払手段等	196件
仮想通貨（暗号資産）	1,025件
金融行政一般・その他	1,057件

金融サービス利用者相談室の調べでは、以下のように発表されています。

たった３ヵ月で投資詐欺等の相談件数は10,875件。

金融庁の調べなので、認知していないだけでも倍以上ありそうですね。

前年度と比べると、+721件増加しているので、姿、形、手法を変えてこれからも投資詐欺が増えると予想できます。

当記事を読まれているあなたにお願いがあります。

投資の勧誘が来た際はなるべく証拠を残すようお願い申し上げます。

証拠が無いよりあった方があなたの資産が帰ってくる可能性が高くなるため。

参照：投資詐欺相談件数|金融庁：

投資詐欺会社名の調べ方

投資詐欺会社名を調べることもあなたの資産を守る行為になります。

SNSや検索エンジンで会社名などを調べる。

過去の被害者の口コミがある可能性があります。

もし、検索しても出てこない場合は、実態のない会社の可能性が高いです。

他には、関東財務局が運営するサイトに業者一覧が載っているので調べていただきたい。

無登録業者一覧|関東財務局

有名人も投資詐欺に遭っている

詐欺にあってしまった有名芸能人も多数存在します。

2022年７月の情報で、有名お笑い芸人が仮想通貨やFX案件の詐欺に引っ掛かり総額７億円の被害金額に及んだとされている。

利回り10～30％といった運用はありえません。

先進国で投資の必須科目の授業がないのが日本です。

国全体で金融リテラシーが低いのが原因の１つといっても過言ではありません。

※2022年７月現在

参照：MAG2 NEWS

3,300万円以上騙し取られた投資詐欺事例

有名な詐欺事例としては、大学生から3,300万円以上を騙し取った事件です。

特殊詐欺の事例になりますが、この事件も「投資すれば何倍にもなって返ってくる」など信憑性のない話を持ち出し詐欺を働いていました。

大学生に消費者金融からお金を借りさせてお金を騙し取る。

上記のことを続けて約30人から3,300万円以上を集めていました。

友人からの誘いは要注意

友人から怪しいもうけ話を持ちかけられたら要注意です。

学生の間で目立つ詐欺被害ですので、参考にしていただければと思います。

友人があなたを騙す手口３ステップ

実際に試すが、まったく稼げない詐欺商材といった"おち"が待っています。

上記のような話が来たときには一度、消費者ホットラインへ相談することをおすすめします。

参考：投資詐欺注意喚起|消費者庁

証券会社等を名乗っているが怪しい場合。

今一度、下記の確認をお願い申し上げます。

詐欺業者の連絡先のおそれがあるため、業者から伝えられた電話番号は使わない。

金融庁や日本証券業協会のホームページや公式サイトから調べて連絡することを強くおすすめします。

同時に、怪しい場合は証拠集めの準備を始めてください。

証拠集め等がよくわからない場合は探偵などの調査会社を利用すると安心です。

当記事があなたの資産を守るお役にたてれば光栄です。